Naše želje, potrebe in zmožnosti so različne in se v različnih življenjskih obdobjih tudi spreminjajo.

Čeprav je slovenska država še vedno socialna država, lahko iz dneva v dan ugotavljamo, da skrb za prihodnost vedno bolj prelaga na vsakega posameznika. Prav zato pa bi moral vsakdo, ki je na podlagi s časom povezanimi problemi kot npr.:

• pokojninska problematika, 
• stalno narasčajoči stroški najemnine za stanovanje, 
• naraščajoči stroški za šolanje otrok, 
• realna inflacija, 
• naraščajoči stroški dela, 
• davki, 
• vedno večje obremenitve zaradi kreditov oz. leasingov, 
• morebitna brezposelnost, 
• stalno naraščajoči stroški v zdravstvu,
• konjuktura nihanja,
• vse manjša socialna varnost itd.,

vedno bolj izpostavljen nevarnostim, ki bi lahko v bodoče ogrožale vzdrževanje njegovega življenjskega standarda.

Zato je zelo pomembno, da si vsakdo z dobro premišljenimi načini varčevanja zaščiti osebno socialno varnost ter istočasno povečuje svoje premoženje. Seveda je za to potrebno kvalitetno svetovanje.